Los síntomas de que estás enfrentando una crisis financiera

En el apartado anterior, te hablé sobre siete elementos que debes tener cuando sientes que tu empresa podría estar enfrentando una severa crisis financiera.

En este, quisiera mencionar los síntomas más frecuentes que suelen dar señales de que la empresa está enfrentando algún tipo de problema financiero o que este podría estar a la vuelta de la esquina.

El 80% de los clientes que contratan mis servicios de consultoría son empresas que están enfrentando problemas financieros de algún tipo.

El otro 20% son empresas que están creciendo y que saben que deben organizarse mejor para enfrentar los retos que las nuevas oportunidades podrían traerles.

La siguiente lista de síntomas son los más usuales. La nota curiosa es que muchos de mis clientes los mencionan en la primera cita como el problema, cuando en realidad son solo síntomas.

1. Tienes los proveedores atrasados y ya te están presionando con la entrega de las mercancías o materias primas para la producción. No poderle pagar a los proveedores no es un problema, en un síntoma y es de los primeros que se presentan.
2. Las ventas están bajando, por eso no nos alcanza el dinero para cubrir todos nuestros compromisos.
3. Vendemos más que el año pasado, pero estamos peor, no podemos pagar puntualmente a los proveedores, los costos fijos han aumentado y tenemos menos ganancias.
4. Estamos descontando (factoreando) las facturas de los clientes para poder pagar los salarios cada quincena. Descontar factura es una forma de financiamiento que muchos bancos y financieras ofrecen mediante la cual recibes el dinero de tu cliente hoy y el banco se encarga de cobrar la factura cuando vence.
5. Tenemos las tarjetas de crédito al tope.
6. Estamos buscando un financiamiento a corto plazo para ponernos al día con los proveedores.
7. Hemos planteado al banco una readecuación de deudas para bajar la cuota mensual.
8. La misma anterior, pero estamos pidiendo dinero adicional para financiar también el capital de trabajo.
9. Tenemos nuevas sucursales, más clientes o más sucursales, pero tenemos más problemas financieros que antes cuando estábamos más reducidos.
10. Estamos pensando reducir la empresa, quizás regresar al tamaño que teníamos antes cuando sí ganábamos dinero.
11. Tenemos todas las deudas con los bancos atrasadas y nos amenazan con enviarlas a cobro judicial.
12. Hemos tenido que vender algunos activos para traer capital fresco, hemos vendido algunas propiedades de la empresa y/o de la familia, hemos vendido algunos vehículos y tendremos que seguirlo haciendo.
13. Los socios nos hemos tenido que bajar el salario y hace mucho tiempo que ya no podemos retirar utilidades.
14. Hemos bajado los costos de producción, pero tenemos problemas de devoluciones y con los clientes.
15. Tuvimos que despedir varios trabajadores en la parte administrativa y de producción, pero no hemos notado una mejoría en las finanzas.
16. Existe mucho temor en el personal de que sigamos haciendo nuevas reducciones en el personal.
17. Estamos perdiendo clientes muy buenos y no hemos podido determinar cuáles son las causas.
18. Han estado renunciando algunas personas muy competentes y los que quedan se quejan de que están sobrecargados de trabajo.
19. Los costos de mantenimiento de las instalciones y la flotilla ha venido en aumento.
20. Hemos perdido ventas porque no podemos dar el plazo que los clientes piden o porque no tenemos inventarios para suplir las demandas de los clientes.

Como ves, la lista es larga.  Además, es muy usual que se presenten varios síntomas en una misma empresa. Algunos de estos síntomas vendrás seguidos de otros, según como avanza o empeora la situación.

Pero recuerda: el síntoma no es el problema. Podrías resolver el síntoma, pero ni atacas al problema; después de unas semanas o unos meses, el problema seguirá allí y podría ser peor todavía.

En el siguiente apartado te hablaré sobre cómo debes prepararte para buscar la solución y qué debes hacer en tu empresa para salir adelante.

He visto ciento de empresas enfrentar situaciones financieras verdaderamente dramáticas y que, después de un proceso intenso, salieron adelante y fueron mucho más grandes que antes.

Si tienes uno o varios síntomas de estos en tu empresa, si deseas tomar acción ahora mismo, si tu empresa fue alguna vez una empresa rentable y deseas que lo vuelva hacer, podrías comenzar ahora mismo con un proceso de consultoría intensivo que te ayude con esto.

12 pasos para empezar a resolver el problema.

Cuando termines de leer, escríbeme.

Me gustaría saber qué piensas de todo esto y qué contenido adicional podrías estar necesitando ahora mismo, para escribirlo y enviártelo.

Ahora te quiero hablar sobre cómo prepararte para abordar con mente positiva y decisión firme las decisiones y las condiciones necesarias para sacar tu empresa de cualquier tipo o tamaño de crisis financiera que podrías estar enfrentando ahora mismo.

Te recuerdo una frase que utilizo con mucha frecuencia, le llamo “La primera huella” y está dentro de mi libro “Las Huellas del Emprendedor”, dice lo siguiente:

“El éxito o en la fracaso en las empresas, y en la vida, depende de cinco elementos: la gente que nos acompaña en el equipo de trabajo, la forma en que tomamos decisiones, la calidad de la información que utilizamos para tomar esas decisiones, la forma en que ejecutamos esas decisiones y, sobre todo, de las decisiones que tomamos.”

Si estamos de acuerdo con lo anterior estos son los aspectos que debes poseer en tu empresa para salir de una severa crisis financiera; pero también para llevar tu empresa a grandes alturas:

1. Haz una lista de cada uno de los miembros de tu equipo de trabajo en los mandos medios: jefes, administradores, gerentes, encargados, capataces, etc. Cualquier persona que ocupa un puesto de gran responsabilidad y autoridad sobre otras personas.
2. Para cada uno escribe el nombre de la posición que ocupa (gerente de ventas, contador general, supervisor de calidad, etc), luego escribe cuál es la misión de esa posición. La misión es la razón de ser de esa posición, lo que justifica que exista.  Luego piensa (escribe si deseas) las competencias que la persona que ocupa ese puesto debería tener y asígnale, según tu criterio, una puntuación del 1 al 10.  El 10 sería para aquel que consideras que es 100% competente en su puesto.
3. Considerando que nuestra recomendación es utilizar las 4 columnas para organizar tu empresa, determina cuál de esas personas es el verdadero líder y responsable de cada una de las cuatro columnas: comercial, operaciones, talento humano y finanzas.
4. Establece la reunión de Comité Gerencial, un día la semana para conocer los resultados logrados por cada uno de los miembros de tu equipo gerencial en los últimos cinco días y para que se comprometan con resultados concretos y medibles para los próximos siete días. Esta reunión podría ser los martes de las 10:00 a.m.  a las 12:30 p.m. (máximo, no más) para cuentes con toda la información financiera, operativa y comercial de la semana pasada
5. Programa cuatro reuniones semanales con los socios, los líderes de las cuatros columnas, tu consultor y otras personas de confianza para realizar un análisis exhaustivo de la situación financiera que enfrente la empresa. Sugiero que esta sesión sea los miércoles de las 3:00 p.m. a las 6:00 p.m. (no más de 3 horas).
6. La primera sesión será para hacer una lista de los que consideran que son los síntomas que les están diciendo que tienen un problema. Revisen la lista, coméntenla y agreguen información que sustente que solo son síntomas.
7. Al terminar de listar los síntomas, determinen cuáles de esos síntomas realmente son causas del problemas. Por ejemplo, un síntoma podría ser que no tienen capital de trabajo para tener inventarios suficientes; pero en realidad, no es un síntoma sino la causa de que no tengan suficiente inventario. El síntoma sería que pierden ventas al no tener inventario.
8. Después de la primera reunión tendrán dos grandes listas y quedarán un poco confundidos, no hay problema.
9. Para la segunda reunión deberán tener estados financieros confiables con un formato que explico, con absoluta claridad, a nivel gerencial cuál es la verdadera situación financiera de la empresa, si la empresa está generando suficientes ganancias y si esas ganancias se están convirtiendo en flujo de caja. Esta segunda reunión es muy financiera.  Los estados financieros deberán ser de al menos los últimos tres periodos fiscales y para los meses del presente periodo. También deberían tener presupuestos, flujos de cajas, proyecciones financieras, estadísticas de ventas y cualquier otra información financiera que sea pertinente.
10. En la tercera sesión deben extraer de la información analizada más las consultas que pudieron quedar de todo lo analizado, las métricas financieras principales que utilizarán para monitorear el desempeño de la empresa en los próximos meses.
11. En esta tercera sesión de trabajo, ustedes deben analizar la rentabilidad por producto, por negocio, para los clientes principales. Ya sabemos que el Estado de Resultados muestra las ventas, los costos, los gastos y las ganancias de toda la empresa. Ahora necesitarán abrir ese reporte y generar un estado de resultado para cada cliente principal, para cada división o departamento que genera ventas, para cada sucursal, para las marcas o proveedores principales y para cada uno de los productos o servicios que representan más del 80% de las ventas en la empresa.
12. La cuarta reunión será para definir cuál es el verdadero problema que enfrenta la empresa y los problemas secundarios relacionados o no relacionados. Por ejemplo: la pérdida de talento valioso en la empresa es un problema no directamente relacionado con las finanzas, pero que sí debe resolverse, por a la larga tendrá implicaciones en la eficiencia y en la rentabilidad de la empresa.  En esta cuarta reunión se deben tomar las decisiones concretas que la empresa implementará inmediatamente para enfrentar la situación, se establecerá el cronograma de cómo se implementarán las decisiones y cómo se medirán los resultados.

Esta cuarta reunión podría no se suficiente. No hay problema, sucede casi siempre.  Seguirán reuniéndose todas las veces que sea necesario, el mismo día a la misma hora hasta tomar las decisiones definitivas y, sobre todo, para evaluar que se estén ejecutando esas decisiones y que estén generando los resultados deseados.

Es evidente que una empresa no saldrá de la crisis en cuatro o doce semanas, pero lo que he visto en mi experiencia como consultor es que muchas empresas pasan meses y años enfrentando problemas gravísimos, sin tener soluciones profundas tomadas para resolverlos, parece que están esperando que se resuelvan solos.

Quise escribir estos correos a raíz de tres clientes que visité en mi país durante este mes y el mes pasado.

Dos de ellos contrataron consultoría y ya están viendo mejoras en su empresa, otro cliente dijo que ahora no tenían presupuesto para contratar, pero que más adelante sí lo harían.  Cuando un empresario enfrenta una severa crisis financiera en su empresa me dice esto, yo lo comparo con la salud física nuestra.

Si nos enfermamos gravemente no esperamos para curarnos dentro de unos meses, mover cielos y tierra, para empezar ahora mismo con el tratamiento que sea necesario.

¿Estás enfrentando problemas financieros en tu empresa ahora mismo? ¿Quiero pasar a la acción inmediatamente, realizar una diagnóstico y tomas las decisiones necesarias para resolverlo y luego para llevar tu empresa hacia un nueva ruta de crecimiento sostenido y rentable?

Si respondiste sí, me gustaría ayudarte. Si quieres conocer cómo funciona, haz clic en el siguiente botón y empezamos cuando estés listo: