Esto nos pregunta Margarita, de Costa Rica:
¿Por qué razón financiera hay un tipo de cambio del dólar para la compra y otro para la venta?
En muchos de nuestros países el diferencial es un tema de gran impacto en los resultados financieros. Mira estas respuestas sencillas, se aplican en todo a tu negocio. Al final te explico de qué manera.
Pregunta #1
Ella tiene una factura por pagar de US$500, pero la cuenta en donde debe depositar el cheque está en moneda local (en Costa Rica la moneda local es colones –CRC-).
Respuesta:
a) Si lo que tienes son colones y necesitas dólares, ¿qué haces? Salir al Banco a comprar dólares. El banco te los venderá al tipo de cambio de venta, ya que el banco lo que hace es eso, una venta de dólares que tú pagas en colones. Por esto se llama “Tipo de Cambio de Venta.”
b) Si lo que tienes son dólares en tu bolsillo y necesitas colones para tus gastos normales como pago de alquiler, alimentación, comida, etc., ¿qué haces? Vas al banco a vender tus dólares, el banco te los compra y entrega colones. Por eso se llama “Tipo de Cambio de Compra.”
c) Es decir:
○ Compras dólares al tipo de cambio de venta para pagar facturas en dólares.
○ Vendes dólares al tipo de cambio de compra para pagar facturas en colones.
Pregunta #2
¿Por qué dos montos diferentes, uno más alto que el otro? ¿Será que el banco tiene una ganancia con esto?
Respuesta:
Por supuesto que sí. Los bancos ganan comprando dólares a un precio y vendiéndolos a un precio mayor. Ese diferencial cambiario para el banco es una ganancia. ¿Por qué crees que en algunos países el gobierno penaliza la compra y venta de dólares “callejera”? Eso le quita un negocio a sus amigos los bancos.
Si el banco compra 1,000 dólares a 500CRC a Juan y luego se los vende a Pedro a 512CRC, está obteniendo una ganancia de 1,000 * 12, es decir 12,000 colones.
El dólar para los bancos es igual que cualquier otra mercancía en otro negocio, como los huevos en un supermercado, un par de zapatos en una tienda.
Pregunta #3
Y si yo tengo que pagar $500 dólares de mi cuenta en colones a otra persona que también tiene una cuenta en colones, ¿utilizo el tipo de cambio de venta o de compra? ¿Y por qué?
Respuesta:
Utilizas el tipo de cambio de compra. Porque tu dinero está en colones, la factura está en dólares, pero la cuenta del proveedor está en colones. Si le entregas los dólares en efectivo a tu proveedor, ¿qué haría él? Ir al banco y venderlos para obtener colones y depositarlos en su cuenta en colones. El banco se los compra al tipo de cambio de compra.
Pregunta #4
Si yo tengo una cuenta en dólares y quiero hacer una transferencia a otra cuenta en dólares, pero lo que quiero es pagar 5000 colones, ¿cuál valor (compra o venta) debo utilizar para pagar esos 5000 colones en otra cuenta en dólares?
Respuesta:
Vas a pagar una cuenta en colones con dólares, es decir tendrás que vender dólares y el banco te dará colones para pagar esa factura en colones. Esto sucede aunque las transacciones se hagan a nivel interbancario, sin que haya un intercambio físico de dinero. Así que si vendes dólares, el banco te estará comprando dólares, por lo tanto el tipo de cambio será el de compra.
¿Cómo se aplica esto a tu negocio y qué impacto tiene en tus ganancias?
Tiene todo que ver con tu negocio. Cierto que muchos operan solo en moneda local. Las compras y los gastos que pagan los hacen en la moneda local de su país. Las ventas también las realizan en la moneda local. ¿Tiene impacto en las ganancias el diferencial cambiario? Por supuesto que sí. Los proveedores que les venden mercancías pueden estar importándolas en dólares. A estos proveedores tuyos los bancos les venden dólares al tipo de cambio de venta. Si el tipo de cambio de venta sube esas materias primas suben. En resumen, te ajustarán el precio de lo que les compres.
Si vendes mercancías, aunque sea en moneda local, puede que algunas de esas personas sean extranjeras. Vienen con dólares y deben convertirlos en colones. Van al banco y los venden. ¿A cómo se los compra el banco? Al tipo de cambio de compra. Si el tipo de cambio de compra baja, estos extranjeros recibirán menos colones a cambio, es decir su capacidad de compra disminuye.
Si tuvieras deudas en dólares y vendes en colones, tendrías que ir a comprar dólares al tipo de cambio de venta para poder pagar tu deuda. Sucedería lo mismo si tuvieras que pagar una mercancía importada.
Si vendes todo o una parte de tus productos en dólares pero tus compromisos están en colones, tendrás que ir al banco a vender tus dólares. ¿A cómo te los compra el banco? Al tipo de cambio de compra.
Es importante ahora que aprendas mas sobre cómo buscar oportunidades para crear mas ganancias en tus negocios. Si tienes un negocio en marcha, conoce cuáles son las tres estrategias que impactan directamente en la capacidad de tus negocios de crear riqueza.
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¿En cuánto impacta el diferencial cambiario en tu empresa?
Si tu empresa es importadora de mercancías el impacto es inmediato y directo, por cuanto los costos de tus inventarios aumentarán y no siempre podrás ajustarlos los precios de manera automática.
Mi recomendación siempre será, en países con variaciones muy frecuentes e impredecibles que las listas de precios sea indexadas al dólar. Es decir que tengas tus precios de venta “sugeridos” calculados al precio de costo en dólares.
Eso te permite, saber la rentabilidad que tiene cada producto después de cada variación. No siempre podrás ajustar el precio para el público o podrás hacer menores u ocasiones; pero, si sabrás cuán rentables son tus productos y así podrás saber en qué momento ese producto debe ser ajustado o eliminado de la lista.
Si tienes una empresa exportadora o que factura el dólares, el impacto será menor en tus ventas y en tu flujo de caja. Pareciera la situación ideal; sin embargo, tus costos de producción también estarán variando, por lo que de igual manera tiene que mantener los costos indexados en dólares para medir el impacto de cada variación en la rentabilidad de cada producto y de la empresa.
¿Qué hacer en tu empresa si no conoces los resultados financieros?
La recomendación que debo seguir haciendo a todos mis clientes de consultoría y a quienes nos siguen es esta página siempre será el mismo.
Debes tener estados financieros en los primeros 10 días de cada mes, para que conozcas cuál es la verdadera situación financiera de la empresa y los resultados económicos de tus negocios. Sin información financiera oportuna y oportuna no podrás tomar decisiones acertadas y oportunas. Sería como llevar un gran barco en el mar abierto sin ningún tipo de herramientas de orientación y control”
Por eso debo recomendar que conozcas cuáles son las 12 herramientas de control gerencial que todo empresario debe conocer y recibir para entender las finanzas de sus negocios.
Otro Curso Recomendado
También nos llegan, literalmente, cientos de consultas sobre un tema bastante complejo y polémico: ¿Cómo elegir socios de negocios que agreguen valor?
En todas las empresas tendremos socios de negocios. Algunos serán accionistas, es decir propietarios de una parte de la otra empresa; pero otro serán socios operativos, socios estratégicos, entre otros.
Por eso recomendamos también que adquieras y estudies el curso “SOCIOS DE NEGOCIOS”. Ahora disponible versión 2.o completamente actualizada y ampliada. Más de 7 horas de capacitación.
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Contenido del Curso “Socios de Negocios”
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- Video 1 – Introducción [5 Minutos]
- Video 2 – Lección #1: Criterios para elegir socios de negocios que agreguen valor a la empresa [61 Minutos]
- Video 3 – Lección #2: Las sociedades mercantiles y el pacto social [84 Minutos]
- Video 4 – Lección #3: Tipos de Socios de Negocios [54 Minutos]
- Video 5 – Lección #4: El acuerdo de socios y los temas álgidos [33 Minutos]
- Video 6 – Lección #5: Utilidades, ganancias y patrimonio [31 Minutos]
- Video 7 – Lección #6: Participación accionaria y distribución de utilidades [50 Minutos]
- Video 8 – Lección #7: ¿Cómo se valoran los aportes de cada socio? [74 Minutos]
- Video 9 – Tutorial de la Herramienta 4506, Valoración de los aportes y Participación Accionaria [26 Minutos]
- Video 10 – Conclusiones y resumen [11 Minutos]
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- Ficha Técnica # 302 : “7 Pasos para resolver el porcentaje de acciones“
- Ficha Técnica # 303 : “Cómo se distribuyen las ganancias en una empresa“
- Ficha Técnica # 304 : “PyMes y el tipo de sociedad que les conviene“
- Ficha Técnica # 305 : “Socios de Negocios, ventajas y desventajas”
- Listados de Verificación en PDF
- Lista de Verificación #301 : “Guía de temas para conversar con tu socio de negocios”
- Lista de Verificación #302 : “Guía para reflexionar sobre sí o no atraer socios a tu empresa”
- Lista de Verificación #303 : “Cláusulas que se deben revisar en el Pacto Social al crear la sociedad mercantil.
Tengo un amigo que vive en estados unidos, yo vivo en méxico al igual que la madre de mi amigo.. él me pidio de favor que le comprara un mueble a su mamá y el me depositará en dólares a mi cuenta que es en pesos.. qué tipo de cambio debo utilizar (a la compra o a la venta) hay variación en el t.c. si el banco de origen es extranjero y el mio nacional?..
Laura
El Banco te va a comprar los dólares, así que usará el tipo de cambio de compra.
Como sacan la compra y la venta del dólar , libra esterlina, euro y peso argentino??
Carla, lo buscas en las páginas financieras de cada país.
hola realmente es una exelente pagina me ayudado mucho pero tengo una pregunta si quiero comprar algo que el precio esta en dolares y yo solo tengo lempiras porque soy de Honduras y me aceptan lempiras tengo que multiplicar los dolares por su compra o venta se los agradeseria
Al tipo de cambio de compra, según el Banco Central.
EL CLIENTE A QUIEN QUIERO COMPRAR COTIZA SU MERCANCIA EN DOLARES, YO LE VOY A PAGAR CON MONEDA NACIONAL EL EQUIVALENTE EN DOLARES, SE TOMA COMO REFERENCIA DOLAR A LA VENTA O DOLAR A LA COMPRA PARA ESTIMAR EL EQUIVALENTE?
SALUDOS DESDE MEXICO Y GRACIAS
Rodolfo
Las cuentas por pagar en dólares se pagan en dólares o a su equivalente en moneda local, según sea la negociación con el proveedor.
Si tuvieras que pagar en dólares tendrías que ir al banco a comprar dólares. ¿A qué precio los compras? Al precio que los vende el banco, es decir al precio de venta.
Si pagas esa factura en pesos, hace lo mismo la pagas al tipo de cambio de venta.
Quiero saber el cambio del collar en peso. Gracias
Victor
En América Latina existen varios países cuya moneda de llama el “peso”.
En todo caso y para todos, ingresen a la página de web de unos de los bancos centrales o principales, allí se publica el tipo de cambio todos los días.
1. Quisiera saber por que si yo compro una moneda y esa moneda tiene una revaluacion y yo voy a cambiar esa moneda en dollares yo tengo que pagarle a irs y al gobierno de mi pais y por que.
2. ¿Como se considera un cambio de moneda como una inversion o es una ganancia.?
3. Cuanto se pagaria si tengo que pagarle al gobierno de Estado Unido y de Puerto Rico
Diana
Me has dados ideas para escribir un nuevo artículo sobre el tema, lo pondré en agenda. Si estás suscrita a Fundapymes.com te llegará un correo cuando lo tengamos listo.
Saludos
Me ha encantado el artículo, muy sencillo y bastante importante para entender el mercado de divisas. Una pregunta me viene en cuanto a la financiación. Los tipos de interés que aplicamos en financiar operaciones internacionales ,¿también se diferencian entre comprador y vendedor, en este caso de tomador y prestador?. Si es así no encuentro ningun tipo de euribor para diferentes casos.. Por favor lo necesitaría saber cuanto antes,
un saludo y gracias por compartir este tipo de información.
Elena
¿En qué moneda se gira el financiamiento y en qué moneda se paga? Si es la misma no necesitas tipo de cambio.
Hola tengo una pregunta se pueden abrir cuentas de ahorro en el banco en dolares y cuando se quiera retirar se puede retirar en dolares? Y k tipo de cuenta es como se llama?? Y se generan ganancias o no por tener dicha cuenta en el banco?
Hola Ana
Recomiendo a mis clientes siempre tener una cuenta en dólares. Si se reciben ingresos, es indispensable. También si se tienen obligaciones en dólares.
Por inversión no está siendo muy rentable; pero eso varía de un país a otro. ¿En qué país te encuentras?
Si dice un ciudadano tiene 200 Euros y desea obtener 120 Dolares y el resto a Real.como hago
Jorge
No entiendo tu consulta. Dices que él tiene 200 Euros. Él quiero comprar solo $120 dólares y el que le quede en Reales?
Pues hazlo así.
1. Divide 120 dolares entre el tipo de cambio para saber con cuánto euros compras $120 dólares.
2. Lo que sobra en euros lo multiplicas el tipo del cambio del real, así sabes cuánto comprarías en reales.
Hola, me gustaria saber a que tipo de cambio me depositan el salario. por ejemplo yo gano xxx dolares de salatrio y me los depositan en una cuenta en dolares. me deja los dolares en venta o compra???
gracias.
Jimmy
Si tu salario es en dólares y te los depositan en una cuenta corriente en dólares, no te afecta el tipo de cambio.
1. Tengo una deuda en dolares es recomendable cambiarla a colones o la mantengo en dolares. recibo pago en colones.
2. El tipo de cambio vario de 505 a 553 mi pregunta es debo comprar dolares para ir pagando mi deuda o dejo mis ahorros en colones gracias
Hola Walter
En este momento comprar dólares con tus ahorros, es perder algo de efectivo, puesto que el tipo de cambio ya está alto. Quizás los nuevos ahorros si los puedas hacer en dólares.
En cuanto a tu deuda, depende mucho del porcentaje que significa esa deuda sobre el total de tus ingresos. Si la cuota mensual representa mas del 10% de tus ingresos, recomiendo que la conviertas en colones. Pero debes revisar bien las cláusula que tiene el banco para esa conversión, algunos cobran una comisión.
BUENOS DIAS POR FAVOR UNA CONSULTA TENGO 1000 COLONES QUIERO SABER CUANTOS DOLARES SERIAN POR FAVOR GRACIAS
Hola Manuel, revisa el tipo de cambio del día, puede ser el del Banco Central para que tengas un “General”
Mira la respuesta A. de este artículo:
“a) Si lo que tienes son colones y necesitas dólares ¿Qué haces? Salir al Banco a comprar dólares. El banco te lo venderá al tipo de cambio de venta, ya que el banco lo que hace es eso, una venta de dólares que tu pagas en colones. Por esto se llama “Tipo de Cambio de Venta””
Las empresas cuando venden en dólares o sea las facturas las hacen en dólares ¿cuál tipo de cambio deben usar?
Gracias
Gran artículo, y os lo dice un experto en el cambio de divisas y moneda! Seguid así!
Gracias por el comentario, seguiremos en pie de lucha tratando siempre de cumplir con el mejor contenido.
¡Un gran saludo hasta España!
Hola quisiera saber la respuesta a esto:
Si yo tengo una cuenta en dolares y quiero hacer una transferencia a otra cuenta en dolares pero lo que quiero es pagar 5000 colones por ejemplo, cual valor (compra o venta) debo utilizar para pagar esos 5000 colones en otra cuenta en dolares?
Te respondo dentro del artículo. Mira el Pregunta No. 4, es tu pregunta.
Cuando alguien quiere comprar dólares,le cobran un precio, pero cuando esa misma persona quiere vender sus dólares, le cobran otro precio¿ Por que será que se da está diferencia?
Hola Enrique.
¿Qué es lo que pasa si yo compro en un sitio de internet americano y pretendo pagar con mi tarjeta nacional? (Yo soy de México) ¿A qué tipo de cambio me cobraría?
Muchas gracias por tu tiempo de lectura y de respuesta.
hola, mi consulta es la siguiente:
en la entidad en que trabajo otorgamos viaticos (a nivel iinternacional) segun una escala que se encuentra en DOLARES, pero cuando nosotros le entregamos el dinero al comisionado, lo hacemos en soles (nuestra moneda local – PERU), ¿QUE TIPO DE CAMBIO DEBO APLICAR Y POR QUE?
GRACIAS POR LA RESPUESTA
SALUDOS
tengo una en duda de facturación, estoy por hacer una venta a
San Salvador, al factura la hago en Quetzales o en Dolares y si es en dólares a que tipó de cambio contabilizo.
Gracias
Hola Cristina
Siempre que exportas, se acostumbra a facturar en dólares. En El Salvador circula el dólar; pero a cualquier país que exportes facturas en dólares.
Para registrarla utilizas el tipo de cambio de “compra”, porque cuando te lleguen los dólares el banco te los va a comprar a ese tipo de cambio.
Saludos
¿Qué tal Guatemala? Tengo más de un año de no visitarlos…
Saludos
alguien porfavor me haria llegar o saber la base legal donde menciones q se debe usar el tipo de cambio venta para compras , en q ley sale , soy de peru. gracias
Hola Omar
La consulta sobre “qué tipo de cambio se debe utilizar para registrar las compras” es un concepto contable y que se explica sobre la base, no de una ley, sino es materia de regulación por principios y procedimientos contables que regulan las entidades especializadas en la materia.
Pero tiene también una explicación de sentido práctico: “Cuando compras en dólares y llega el momento de pagar dichas facturas, debes tomar tu moneda local, ir al banco y “comprar” dólares. El banco te vende esos dólares al “tipo de cambio de venta”.
Espero que te sea útil esta información
Saludos
Hola, mucho gusto soy Leidy Pulido!
Tengo la siguiente operación y quiero saber como contabilizar?
La situacion es: la empresa A, tiene colones y necesita dolares. Si se los compra al banco, este se los vende a 505 colones/usd. la empresa B tiene dolares y necesita colones. Si se los vende al banco, este se los compra a 495 colones/usd. De manera q lo q se hizo fue q A le compra los dolares a B a 500 colones/usd y asi se benefician las 2. A compra 5 colones mas baratos sus dolares y B vende sus dolares 5 colones más caros.
Un punto d análisis, es: ESTO NO ES UN PRESTAMO NI ANTICIPO ENTRE EMPRESAS, puesto q cada una se desprendió d su moneda y recibió otra a cambio. De manera q NO se deben nada por concepto d esta operación.
Hola Leidy
Que bueno que busques información para aumentar tus conocimientos.
La compra-venta de dólares es un negocio como cualquier otro. Es igual compra y vender oro. Es igual que comprar y vender sandías. Es igual que comprar y vender madera. Es igual que comprar y vender cualquier otro producto.
Entre ambas empresas hubo un simple negocio. Ambos ganaron. Una compra y otra vende. Eso eso todo. Es simple.
Un abrazo
Un detalle Leidy, me indican que no estás suscrita. Suscríbete.
Saludos
Amigo Enrique.
Me parece muy interesante este tema del diferencial en el manejo del Tipo de Cambio y lo felicito porque lo expone de una manera muy explicita..
Sin embargo, sin el animo de llegar a una explicacion tan academica, creo que seria mas entendible si nos alcanza casos en cuadro numericos comparativos.
Un abrazo.
Luis Gonzales
Peru
Gracias Luis por la sugerencia
Escribo para emprendedores y para empresarios y me parece muy bien, agregar ejemplos de negocios donde se puedan aplicar esos conceptos.
Gracias
Hola, Don Enrique, mi consulta es la siguiente, tengo fondos de inversión en dólares, lo intereses que generan dichos fondos a que tipo de cambio se contabilizan.
Gracias.
Hola Gustavo A. Aparicio.
Los debes registrar el tipo de cambio de “compra”, puesto que a este tipo de cambio te los “comprara” el banco si los quieres convertir a la moneda de tu país.
Saludos,
Enrique Núñez
hola, yo voy vender mi terreno en dolares a que tio de cambio me tienen que dar mchas gacias.
Hola Milton
Si el precio de venta lo tienes establecido en dólares, es porque te interesan los dólares. Sugiero que la persona compre los dólares en el banco y te entregue dólares. Eso genera menos conflicto.
Si lo anterior no es posible tienes que pedir que te paguen al tipo de cambio de venta del día. ¿Por qué? Porque con el dinero que te entreguen tendrías que ir al banco a comprar esos dólares. Cuando los vayas a comprar, el banco te los vende al tipo de cambio de venta.
Saludos,
Enrique Núñez
¿Ya viste la conferencia de los 30 Errores? Si no lo has hecho, hazlo en http://www.treintaerrores.com
Que interesante tema, pero si el Banco obtiene ganancia gracias a que el tipo de Venta es mayor al de la compra de sus dolares, que pasa cuando las personas le venden los dolares al Banco(es decir, el banco ahora trabajaría con el tipo de cambio de compra y no de venta), ¿no genera un margen que disminuye lo que ganó cuanto aplicaba el tipo de cambio de venta?, se que es muy ambiguo esto, espero haberme expresado claro.
Hola Felipe,
Tranquilo. Está claro. Cuando el banco compra, compra al tipo de cambio de compra. Cuando el banco vende, vende al tipo de cambio de venta. Allí es donde está la ganancia.
Míralo así. El dólar se comporta como cualquier otro producto comercial. Lo compras a un precio y lo vendes a un precio mayor.
Saludos,
Enrique
Realmente este sistema es bastante riesgoso para las economias en vias de desarrollo.
Hola Lina. Es una realidad en el mundo entero. Y es algo que debes tomar en cuenta cuando eres dueño de tu propia empresa. Si tu empresa importa mercancías o exporta sus productos, este es un conocimiento de todos los días; pero igual, el tipo de cambio influye para toda empresa aunque su mercado sea 100% local. De una forma o de otra, con mas o menos impacto, el tipo de cambio influye en las ganancias de tu negocio.
Saludos,
Enrique Nuñez