Cada día es más difícil, para cualquier empresa, tramitar y obtener un préstamo bancario. Y es mucho más difícil cuando se trata del primer préstamo, aunque la empresa sea grande. Además, sin duda, es mucho más difícil si lo pide una pequeña o mediana empresa que nunca ha tenido un préstamo bancario y ahora necesita su primer préstamo bancario o financiamiento para seguir creciendo.
En este video te daré varios consejos sobre qué hacer para lograr que tu banco te conceda un primer préstamo y luego otro.
Cada día es más difícil pedir un préstamo en un banco
Es más difícil porque los bancos son mucho más supervisados, mucho más grandes y cada vez más burocráticos.
Además, el riesgo latente de pasar a pérdidas o reservas los créditos morosos tiene aterrorizados a sus ejecutivos, por cuanto está en juego su puesto tan preciado.
Ya no es como hace muchos años, cuando los gerentes de los bancos en sucursales pequeñas te conocían personalmente, visitaban tu empresa ocasionalmente para ver cómo ibas y si tus negocios estaban creciendo, supervisaban muy de cerca si estabas pagando puntualmente tus deudas y si tu empresa necesitaba capital te ofrecían allí mismo, sin mayor trámite, un nuevo financiamiento.
Casi lo único que necesitabas era demostrar que eras honrado, buen pagador y que tenías un negocio con gran potencial de ganancias para ofrecerte el dinero que necesitabas en muy buenas condiciones.
Y si el financiamiento era por montos que sobrepasaban su autoridad, todas las semanas una Comisión de Crédito, integrada por empresarios o banqueros de la zona que también te conocían o habían escuchado hablar de tu empresa, verían tu solicitud y aprobarían sin mayor problema el préstamo bancario que estabas necesitando.
Esta es una historia que te sorprenderá
Hace poco, una empresa que asesoro desde hace muchos años, buscó su primer financiamiento porque las ventas se estaban duplicando y ahora era necesario importar mercancías en grandes volúmenes de Estados Unidos, de China y de Europa.
El primer crédito se tramitó con garantía de una propiedad con una enorme plusvalía. El crédito se quiso gestionar con el banco que manejaba las cuentas corrientes bancarias, porque pensábamos que de esa manera sería mucho más fácil.
Se trataba de un banco público, el financiamiento tardó más de nueve meses. Dos años después hemos querido aumentar el monto en un 20% y llevamos cuatro meses en trámites. La empresa paga puntual, sigue creciendo, los inventarios son tres veces mayores que el financiamiento requerido; pero el departamento de análisis de riesgo que no ha querido visitar la empresa quiere más y más datos. El asunto va para largo.
Esa misma empresa pidió un préstamo hace un año con banco privado. En un desayuno con uno de los socios del banco se logró un préstamo por USA$900,000. Dos semanas después, él y otro socio visitaron la empresa. Ese día aprobaron USA$700,000 adicional.
Por supuesto, hubo que entregar toda la información requerida y realizar el proceso debido; pero el crédito ya estaba preaprobado. Aunque se trataba de un banco privado, estaba supervisado y tenían que asegurarse de que la empresa tenía capacidad de pago y las garantías necesarias. En este caso, el proceso solo tomó dos meses. Fue una línea de crédito y a una tasa dos puntos más altos que el otro banco.
Es difícil, pero no puedes hacerlo, sigue estos consejos
Cada día es más difícil para una empresa pedir financiamiento a un banco, porque los requisitos son enormes y los procesos son cada día más engorrosos.
En el video 462 hablé sobre cómo volverse más atractivos para los bancos, específicamente para lograr cómo lograr que tu banco quiera prestarte si tu empresa está teniendo problemas financieros.
Te dejo el link acá para que lo estudies, porque todos esos aplican también para una empresa que pide financiamiento por primero vez: https://youtu.be/OtqSLVlA9lk?si=P-w7mT2XjyPNc4c8
En el video que te comparto hoy, seré mucho más específico.
Te daré varios consejos para consejos para que empieces a ganar crédito y un récord bancario que permita a tu empresa, nueva o de muchos años, pedir tu primer financiamiento.
5 tips para obtener tu primer préstamo bancario
- Formaliza tu empresa. Formaliza tu negocio legalmente en una sociedad mercantil y acata todos los deberes formales.
- Información Financiera confiable. Asegúrate de que tu empresa cuenta con las herramientas básicas de control gerencial e información financiera para demostrar tu capacidad de pago.
- Elije dos bancos con las cuales manejas tus cuentas corrientes, tus inversiones y en los cuáles quisieras tener el préstamo bancario que necesita tu empresa.
- Debes tener garantías, fianzas, avales y otras garantías colaterales para poder acceder a un financiamiento bancario.
- Comienza con un préstamo bancario moderado, con un plan de inversión muy transparente y acorde con tu capital de trabajo, tus inversiones y tu nivel de endeudamiento actual.
Deja tus comentarios en este artículo o en el video en YouTube, cuéntanos tus experiencias y háblanos sobre cómo has logrado en tu empresa recibir financiamiento de un banco o de una financiera.
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