Si estás iniciando tu primer negocio o si ya tienes una empresa en marcha, la búsqueda de financiamiento será una de tus mayores preocupaciones.
Existen múltiples formas de financiamiento para un nuevo negocio, una empresa en crecimiento o un proyecto:
- En los bancos y entidades financieras.
- Inversionistas que aportan capital a cambio de una participación accionaria.
- Gobierno, sus instituciones o proyectos gubernamentales.
- Fundaciones o ONG (Organizaciones no lucrativas)
- Dinero financiado por tu familia, pareja y amigos cercanos.
- Fondos propios: ahorros, vehículos, propiedades, equipo, tiempo invertido.
- Tarjetas de crédito, adelantos de clientes y crédito de proveedores.
- Y muchas otras opciones.
¿Cómo estas financiando tu empresa? ¿Es sano ese financiamiento? ¿Cómo determinas la capacidad real de tu empresa para hacerle frente a las deudas?
Muchas empresas tremendamente rentables han fracasado por el mal manejo de las deudas. Se proyectan flujos de caja muy positivos y sobre esa base se contraen deudas. La falta de capacidad de pago a corto plazo para pagar a proveedores, el gobiernos, los gastos fijos y los trabajadores son el primer síntoma. Luego vendrá no poder pagar tampoco las deudas con los bancos y los inversionistas.
⊱ ACLARACIÓN NECESARIA ⊰
FundaPymes no es una entidad financiera, no es una organización que ofrece financiamiento. Nuestra misión es entrenar, capacitar y asesorar a los miles y miles de hombres y mujeres que cada año toman la decisión de convertir sus negocios en grandes empresas.
Por supuesto que el tema de la búsqueda de financiamiento es un tema candente. Por esa razón, muchos de estos artículos que publicamos buscan aconsejar y orientar a los emprendedores y a los empresarios sobre las mejores prácticas para obtener financiamiento apropiado para la empresa.
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El financiamento con bancos y con financieras
Una de las fuentes de financiamiento mencionadas es el crédito que obtienes en los bancos.
Los bancos son entidades administradas por personas que tienen clara una primera meta: blindar su empleo. Ellos no van a arriesgar sus puestos por “tu linda cara”. Los bancos son entidades que le prestan un paraguas a las pequeñas empresas solamente cuando no está lloviendo.
Es como contratar un seguro, el seguro debe ser seguro primero para la entidad aseguradora. El mejor seguro para ésta es el que tenga menor probabilidad de tener que pagarlo. Igual con los bancos, el mejor crédito que ellos puedan colocar es el que tenga una atractiva tasa de interés… para ellos, un periodo de recuperación razonable, que esté “sobradamente” respaldado con colaterales (hipotecas o prendas) que no pierdan valor en el tiempo, preferiblemente que aumenten de valor, como las propiedades inmobiliarias. Ah… y que el cliente tenga suficiente capacidad ya demostrada para pagar.
Cuando eres principiante, estás pensando en abrir un nuevo negocio, o tienes menos de un año… será una verdadera conquista épica que obtengas un préstamo bancario. Si estás en problemas financieros, la probabilidad es mucho menor, solo para no decir nula.
El pequeño empresario, tiene que tomar ficha y espera la fila para llenar una solicitud de crédito.
Al gran empresario le asignan un ejecutivo, lo visitan en su empresa los gerentes, jefes de oficinas y lo atienden en las salas de sesiones de los grandes ejecutivos.
Es normal, no podemos quejarnos de eso. Los bancos también son negocios y deben cuidar a sus mejores clientes. Igual debes hacer tú con tus clientes.
Te contaré una anécdota:
«Hace unos diez años, bastantes personas perdimos mucho dinero por la quiebra de otra empresa que estaba relacionada con nuestro negocio. Una de las personas que perdió más dinero, lo llamaré James, tuvo que dejar de beber whisky (algo bueno), vendió el bar restaurante del que era dueño, su negocio principal estaba quebrado, perdió su casa y terminó viviendo en la bodega donde antes almacenaba los insumos de su negocio. Buscó financiamiento para iniciar una industria pequeña casera con su esposa y sus dos hijos. Ningún banco lo financió porque ya no tenía propiedades atractivas… además “estaba en quiebra”. A pesar de eso pudo montar su pequeña industria, el producto tenía bastante competencia; pero era tan bueno que las ventas comenzaron a aumentar, repartía el producto en el único vehículo que le había quedado. Pasaron los años y tuvo éxito. No es cuento de hadas. Construyó su casa, la de dos hijos ya casados, construyó las oficinas y la planta en el mismo terreno donde estuvo la bodega que le sirvió de vivienda casi cinco años. Tiene una flotilla de catorce camiones que reparten el producto en las principales ciudades y comercios del país. Un día llegaron dos ejecutivos bancarios a ofrecerle financiamiento. Los atendió amablemente, los pasó a sus bonitas oficinas, los llevó a la planta procesadora, luego al patio donde estaban cargando producto algunos camiones para salir de ruta. Y les dijo: “Señores, hace diez años yo necesitaba dinero de ustedes y no me lo prestaron. Hoy no los necesito.” Los ejecutivos apenados se retiraron, pero siguieron llegando. Esta empresa ahora sí era interesante para ellos.»
Ahora recomiendo que hagas lo siguiente. Determina las siguientes métricas con tu Contador, para los últimos tres periodos fiscales.
- ¿Cuál es el valor total de tus Activos?
- ¿Monto total de las Deudas a Corto Plazo y a Largo Plazo?
- ¿Calcula el porcentaje que representan esas deudas sobre la Activo Total
- ¿Cuánto sumas las cuotas que pagas mensualmente por tus deudas?
- ¿Qué porcentaje representa esa cifra de las ventas totales?
Con esos datos en mano podrás determinar si las métricas están mejorando. Si tus deudas están creciendo más que el crecimiento de tu empresa, puedes estar a punto de sufrir una severa crisis financiera.
Si es así toma medidas inmediatas.
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NOTICIA DE INTERÉS
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«Cómo definir la participación accionaria y distribución de Utilidades»
Son dos de los temas sobre los que mas nos consultan en el área de comentarios y de los que generan mas diferencias y roces en las relaciones entre socios para empresas y comienzas y para negocios ya con muchos años.
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Todos nuestros más de 400 artículos han sido escritos por nuestro director
Enrique Núñez Montenegro, Consultor Financiero desde 1983, quien para compartir sus experiencias y conocimientos creó FundaPymes.com en el año 2001 y es así como apoya y capacita a quienes están comprometidos con llevar sus negocios al siguiente nivel de crecimiento y a disfrutar del estilo de vida que desean y que tanto merecen.
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Hola! Soy estudiante de turismo de la UVigo y estoy haciendo un oproyecto empresarial para crear un hotel de 4 estrellas en Barcelona. Es un trabajo, no es real. Tengo que calcular cual seria el capital inicial aportado por los socios y su financiación. ¿Me podria ayudar?
Estimado Juan:
Para lo que solicitas lo que tenemos a disposición es el servicio de consultorías privadas con nuestro director, pues como seguramente has visto al investigar sobre tu proyecto, cada nuevo negocio es diferente por lo que se requiere una investigación y análisis.
Apreciamos tu interés en el tema de los negocios, esperamos que tengas muchos éxitos en tu proyecto.
Gracias a todos por dejar estos valiosos comentarios.
Se mantendrán acá publicados para que haya comunicación entre ustedes.
Es importante que sepas que FUNDAPYMES no otorga créditos ni financiamiento para emprendedores.
Somos una entidad asesora, consultora y ofrecemos programas de entrenamiento para los miles de hombres y mujeres que desean ser dueños de su propia empresa lo puedan hacer.
Estos artículos tienen como objetivo ayudarlos a lograr ese proceso, y entre ese proceso está la búsqueda de capital para invertir.
Sigan dejando sus comentarios que ayudarán a crear más instructivos y guías para que ustedes puedan buscar inversionistas y bancos que los financien.
Saludos
-Necesito Capital para invertir en un negocio muy rentable
Saludos
Busco 300 000 dolares para hacer negocios pymes en Costa Rica
pero siento especial interes en desarrollar negocios en la industria del cuero busco mas que un iversionista gente buena que le guste ayudar para bien de propia y de mi familia. dado que dicha industria la materia prima capital de trabajo, y alquileres de pequeños locales y servicios son elevados así como el equipo necesario y la capacitación del recurso humano. si Alguna buena persona siente interes de apoyar mi proyecto de seguro se sentirar muy orgulloso de su ayuda. Dios les bendiga. buen dia..!
Buenos dias estimado Sr.
Necesito un financiamiento de 70 mil dolares para empezar mi propio negocio, el cual es una cadena de Botica(lugar de ventas de Medicinas) en mi pais Perù es muy rentable tiene un ingreso de 500 dolares diarios. este financiamiento le puedo devolver en un año. Por favor ayudeme para poder trabajar.
Muy Agradecido
Frans
el tema de la financiadion me parece que es de suma importancia. Yo temabiene stoy en proyecto de poner un negocio, pero estoy elbaorando al detalle mi plan de negocios, pero ahora esoty haciendo otra cosa, y es investigar negocios que no requieran de mucha inversion pàra empezar.
De igual manera un saludo
Busco Emprendedores que quieran gestionar desde su casa una Agencia de Publicidad especializada en Internet, si te interesa ponte en contacto conmigo.
estoy interesado, comunicarse con mi persona.
saludos
siento interes en trabajar en internet,en el asunto de empresas de publicidad on line. favor contactarme buen dia. ivan
buen dia como yo y como muchos tengo las ganas de tener mi propio negocio, bueno en mi caso es una tortilleria ya hise un estudio de los pros y los contras estoy seguro que es muy rentable ya analize ubicacion, competencia, poblacion ya que el producto es consumible al 100% ahora lo dificil es obtener el financiamiento para lograr la adquisicion de maquinaria y el producto semi-terminado ( harina de maiz ) lamentablemente en años pasados en la crisis quede fichado en el buro de credito ahora he intentado conseguir un financiamiento con los bancos que son las institusiones mas factibles pero he resibido solo negativas, tengo mi patrimonio y la verdad no quisiera ponerlo en riesgo., agradeceria si me informaran de alguna institucion que tenga la confianza de otorgar este credito.
Necesito que me ayuden con un financiamiento para emprender un negocio de spa para niñas, este ya existe en europa y comprar la franquicia no es muy rentable como ser el propio dueño, necesiot su opinion y que pasos debo seguir.
SALUDOS
ESTOY MUY INTERESADO DE MONTAR UNA INDUSTRIA DE PEQUEÑA A MEDIANA PARA TRABAJAR CUERO CON IMPORTANTES INNOVACIONES Y ESTOY BUSCANDO CAPITAL DE TRABAJO PARA COMPRAR MAQUINARIA PAGO DE LOS PRIMEROS ALQUILERES Y COMPRA DE MATERIALES. TODO DENTRO EL MARCO DE LA LEGALIDAD.
tengo una panadaria y repostería,tengo que ampliar dado que el lugar para producir es chico y estoy perdiendo clientes por no tener la cantidad suficiente de mercadería, además me propusieron de una gran cadena de supermercados proveerles mis productos, soy solo yo y mi familia,el único capital mi casa y un coche,acosenjeme haber que hago,ademas esta cadena de super le paga recién a los 3 meses de entrega.GRACIAS ALEJANDRO
Hola senor enrique nunez! Tengo un negocio q mama me eredo! El cual yo e cuidado con esmero, mi madre murioi hace 4 anos y mi papa hace 1 ano! Soy de nacionalidad hondurena, en mi caso yo nesecito unos 100,000 lempiras para renovar mi negocio y dale otra cara mas moderno y llenarlo de mercaderia! Mi negocio me vende mensualmente 150,000 lps! Pero yo tengo creditos con proobeedores q eso no me a permitido remodelarlo! Mi negocio vende plata, oro, celulares, lociones, cosmeticos, variedad de articulos! Espero una respuesta suya y me ayude! Se lo q es un prestamo! Soy honesta y honrrada una persona seria q no bromea! Tambien me gusta ser justa! Espero considere mi comentario y podamos hacer negocio! Att sandy! Asta luego!
Saludos desde Colombia, Tengo un proyecto grande para trabajar con personas (mujeres y jóvenes de los barrios mas populares de Medellín) y se que es Auto sostenible de una forma 100% Es muy necesario innovar con una gran empresa en este mismo lugar, debido al apropiamiento de las personas tan necesitadas de este lugar.
El proyecto cuesta al rededor $150 millones y que se estarían librando en un año mas o menos (lo podríamos hacer a manera de préstamo o un buen porcentaje sobre las ganancias) quedo a la espera de enseñarle el proyecto y a la espera de su respuesta. Bendiciones.
buenas tardes, yo tengo un negocio de carbón de piedra tengo una pequeña concesión minera ne alquiler y estoy necesitando capital para poder vender 600 toneladas al mes me gustaria ponerme en contacto para poder llegar a esta meta esperando su respuesta quedo de usted
Necesito 30.000 euros para comprar la parte del negocio a mi socio, es una administración de loteria y es urgente que alguien me conteste .
Gracias
necesito el credito para empezar con mi negocio una persona particular me presta para el arriendo del local me gustaria para la mercaderia ya que mis licencias aun estan retenidad no se hasta cuando por favor ayudeme
Hola Enrique tengo la siguiente duda:
Una vez tenga mi plan de negocio en orden(con todas las debilidades y fortalezas) y listo para presentárselo a posibles inversionistas como debería yo preparar esta reunión?
Como lograr convencer a un inversionista… a cambio de ganancias (las mínimas para el según mis intereses). Es decir como cuadrar bien esos términos de retorno de inversión para el inversionista que le logren convencer y que a la vez no sean desproporcionados para mi… de que % o términos debería negociar con el?
Saludos y gracias.
Quisiera un prestamo para comprar la notboock y trabajar por internet en muchas empresas
señor Enrique Nuñez Montenegro LE SALUDA DE de Lima Perú JONATHAN QUINTO .
Tengo Ya 2 años en este negocio de realizar fiestas Electrónicas con DJ`s Internacionales de alto rango
Le ofrezco un Negocio ,
En este Año 2013 ,Quisiera cerrar con broche de oro la calidad de Dj`s & Luces , Estructuras ,etc
– el monto total de la fiesta cuesta : 75 mil soles
Incluye : Luces , Sonido . estructuras Equipo de Seguridad . Local . permisos Apdayc. Bomberos , etc pagos a marketing . publicidad . radio & TV
– capacidad de personas : 4 A 6 mil personas – cada persona paga por la entrada : 40 soles c/u ( via TELETICKET )
– Local : CLUB HEBRAICA .LA MOLINA / LIMA PERU
– duración : el movimiento de la fiesta es durante 2 meses antes del día de la fiesta
– Las ganancias : El monto invertido , siempre arroja un valor del 100 % de utilidades
– usted ganaría el 70 % de la fiesta como único socio – por mi parte solo quedaría con el 30 % del cual se va a pagos de mi staff de Marketing & Producción .
– EN 2 MESES OBTIENE SU CAPITAL & UTILIDADES GENERADAS POR CONSUMO & ENTRADAS