Préstamos
Plazos del financiamiento y Tasas de Interés bancarias (Parte 3)
6 ELEMENTOS DE LOS QUE DEPENDES PARA UN FINANCIAMIENTO
¿Qué nivel de endeudamiento te conviene? ¿Cuánto debería “pesar” la deuda sobre tu flujo de caja? ¿Cuánto conviene que represente la carga financiera sobre el nivel de ventas de tu negocio?
En los dos artículos anteriores, vimos varios aspectos:
1. Es muy probable que obtengas una mejor tasa de interés en préstamos de largo plazo. +
2. La tasa de interés que un banco de ofrezca, depende del plazo; pero también de las garantías que ofrezca tu negocio, del record crediticio de tu empresa y la relación comercial que mantengas con ese banco. +
3. Dos elementos son fundamentales para decidir el plazo que te conviene:
a. El costo financiero real,
b. El flujo de caja de tu empresa
Al analizar una solicitud de préstamo, el banco tratará de determinar “la capacidad de pago” de tu empresa. Por supuesto, antes que la garantía tenga un valor comercial que soporte el monto de la deuda.
¿Cómo se mide la capacidad financiera?
Plazos de financiamiento y Tasas de Interés bancarias (Parte 2)
¿Sabes que si eres “atractivo” para un banco, recibirás mejores tasas de interés? ¿Te conviene más un préstamo a corto plazo o un préstamo a largo plazo?
¿Cómo ser más “atractivo”?
En el artículo anterior (Parte 1) dijimos que los bancos ofrecen tasa de interés más baja a los préstamos de largo plazo. Para la empresa también es menos costoso una deuda a largo plazo, primero por la tasa de interés y luego porque los costos de tramitar y formalizar para ella también son muy altos.
Para obtener mejores tasas en un banco, además del plazo, tu empresa debe ser un cliente “atractivo” para esa entidad financiera.
Ser “atractivo” para un banco es:
✓ Que el cliente pueda ofrecer garantías “reales”, como colateral, que tengan valor comercial en el mercado.
✓ Que tu empresa, tenga transacciones importantes para el banco en los diversos servicios que ofrece: cuentas corrientes, pago de planillas, pago de proveedores, pago de servicios público y, por supuesto, financiamiento.
✓ Que la empresa haya tenido y tenga un buen record crediticio en este banco y en otros bancos.
✓ Que la empresa no esté en dificultades financieras, que desee el financiamiento para expandir la empresa, generar más ventas y más ganancias.
En mis conferencias digo, en broma y en serio, lo siguiente:
Plazos de financiamiento y Tasas de Interés bancarias (Parte 1)
¿Es más “barata” una deuda de corto plazo o una deuda de largo plazo? ¿Qué criterios se deben tomar en cuenta para resolver el plazo de la deuda que más te conviene? ¿Cuál es el nivel de deuda que le conviene a tu negocio? ¿Cuál es límite del que no debes pasar?
Los Financieros y Contadores, utilizan el concepto de corto plazo y largo para mostrar en los Estados Financieros las deudas que tiene la empresa en función del plazo en que deben pagarse.
El frasco de mayonesa y dos tazas de café
El mundo de los negocios es tan exigente y apasionante a la vez, que es fácil olvidar las prioridades de la vida. La lucha y esfuerzo diario para alcanzar nuestras metas, por enfrentar los diversos problemas y dificultades que se presenta, así la búsqueda constante de crecimiento y superación, fácilmente nos hacen dejar “para después” lo verdaderamente importante. Aquello que cuando, pasados los años, miremos hacia atrás diremos que sí valió la pena.
He querido que los temas que escribo sean originales. Trato de que estos artículos semanales, surjan de mi experiencia con clientes reales que atiendo todos los días. Pero esta vez no será así.
Algunas de mis experiencias esta semana con PyMes
Ya me habrás escuchado decir que “hoy están naciendo los negocios que dentro de cinco, diez o veinte años serán grandes empresas”.
No es solo una frase retórica, es verdad y he sido testigo de eso cientos de veces.
Ya sabes que sigo siendo consultor de empresas. Atiendo empresas muy grandes. En las últimas semanas me ha correspondido atender una gran empresa. Factura más de tres millones y medio de dólares mensuales y da trabajo a unas seiscientas personas.
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