Interés Simple e Interés Compuesto
Por Enrique Nuñez Montenegro
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Al empresario sí le interesa los números, quizás no la contabilidad; pero sí los números. Los negocios están hechos para generar ganancias.
Hoy te explicaré, brevemente, la diferencia entres dos conceptos: INTERES SIMPLE e INTERESES COMPUESTO.
Cobrar intereses y pagar intereses es algo de todos los días en cualquier empresa. Financiamos a nuestros clientes. Los proveedores, los bancos y los socios nos dan financiamiento.
Se comenzó a cobrar intereses desde el surgimiento de los primeros prestamistas y mercaderes que aparecieron en la Edad Media, por el Siglo XI. Luego grandes casas comerciales financiaban viajes, comerciantes y otras actividades de negocios en el Siglo XV.
Desde el principio se acostumbró PAGARA UN REDITO por el uso del dinero, ese rédito es la ganancia por haber prestado dinero un deudor a un acreedor: ese rédito se llama interés.
Interés Simple:
Interés es el alquiler o rédito que se conviene pagar, por un dinero tomado en préstamo. Interés es el precio del dinero en el tiempo. Se establece una tasa en términos porcentuales, generalmente sobre la base un año. Digamos 12% (doce por ciento) de interés anual. Así la tasa o costo diario sería el 12% entre 365 días. El interés simple es el que se calcula sobre el “saldo” de la deuda.
Para calcularlo debes tomar el saldo multiplicar por la tasa de interés anual, luego divides entre 365 y multiplicas por la cantidad de días que han pasado desde la última vez que se pagaron intereses:
Caso # 1
Almacenes Pistacho S.A. había prestado $21,000 dólares a Raúl Perez el 18 de Enero del 2010. Han pasado 90 días y éste se presenta a pagar. La tasa de interés establecida para la deuda fue del 18%. ¿Cuánto debe pagar el cliente por esta deuda?
Paso 1:
Multiplicas el saldo del capital ($21,000) por la tasa de interés (18%)
$21,000 * 18 % = $3,780
Paso 2:
Divides el monto del interese entre 365 y multiplicas por los días (90)
$3,780 entre 365 * 90 = $932
Respuesta: Raúl tendrá que pagar $21,932. Son $21,000 de la deuda y $932 por 90 días de intereses.
Interés Compuesto:
Cuando los intereses mensuales se van sumando al capital y el interés del mes siguiente de calcula sobre esa nueva suma, estamos ante un caso de interés compuesto.
Esto hace que la deuda crezca más rápido y que la “ganancia” para el que presta sea mayor, ya que está ganando “intereses sobre intereses”.
Esto generalmente sucede más en inversiones que en deudas, ya que en muchos países es ilegal cobrar intereses sobre intereses en un préstamo.
Se dice que la gente que ha hecho mucho dinero es porque ha entendido la ciencia del “interés compuesto”. Hablaremos de eso en otro artículo.
En una operación financiera a interés compuesto, el capital aumenta en cada final de periodo, ya que se van agregando los intereses vencidos a la tasa convenida. Se dice que los interesen se “capitalizan”.
Para calcular el interés compuesto, se establece la “frecuencia de capitalización” y luego según ese periodo se van sumando esos intereses al saldo anterior y se calcula para el periodo siguiente el nuevo monto de intereses. Esto se hace así, sucesivamente hasta que llega el día de pagar la deuda.
Caso # 2
Financiera Plus Más y Mas S.A. había prestado $21,000 dólares a Socorro el 1 de Marzo del 2010. El plazo para pagar sería 3 meses El acuerdo firmado fue que Socorro no pagaría los intereses cada mes, sino que se irían “capitalizando” cada mes. La tasa de interés establecida para la deuda fue del 18%. ¿Cuánto debe pagar Socorro el 31 de Mayo?
Paso 1:
Multiplicas el saldo del capital ($21,000) por la tasa de interés (18%)
$21,000 * 18 % = $3,780
Paso 2:
Calcula el interés del primer mes, divide el interés 365 y multiplica por el número de días del primer mes (Marzo tiene 31 días)
$3,780 entre 365 por 31 días = $321.
Paso 3:
Calcula el nuevo saldo. Suma el saldo anterior más el interés del primer periodo:
$21,000 mas $321 = $21,321
Así lo sigue haciendo para los otros dos meses. El interés para Abril que tiene 30 días será $315, ya que se calcula sobre $21,321. El interés para Mayo que tiene 31 días será $331, ya que se calcula sobre $21,000 + $321 + $315.
Respuesta: Socorro tendrá que pagar $21,967. Son $21,000 del principal, $321 de Marzo, $315 de Abril y $331 de Mayo.
¿Recuerda en el Caso # 1? Raúl pagó por la misma deuda, por el mismo plazo y a la misma tasa interés solo $932. ¡Un 4% menos que Socorro!
En el próximo artículo te hablaré sobre los Intereses Moratorios.
Deja tus comentarios y consultas, son valiosas y aportan ideas para nuevos artículos. Realmente deseo que seas próspero y abundante con tu negocio. Esta es una comunidad de hombres y mujeres con espíritu emprendedor.
Te saluda,
Enrique Núñez Montenegro,
experto en pymes, consultor de empresas y conferencista internacional
Tu coach para mas ganancias en tu negocios
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Excelente trabajo, par mi es de gran ayuda, estudio acerca de esos temas en mi carrera.
Gracias…por el artículo esta muy claro cuando puedas deja mas ejercicios
Vilma, que buena sugerencia.
¡Lo tendré totalmente en cuenta!
Felicidades, mejor explicado no pudo ser, fácil de comprender, me ha ayudado mucho, y me encantaría saber más acerca de como poder elaborar una tabla de amortización en excel utilizando estos conceptos.
Gracias
Gracias por tu comentario, Martha.
Que bueno que lo hayas podido aprovechar de esa manera, de verdad nos alegra.
Te cuento que tenemos una tabla que calcula la cuota mensual de un préstamo. Es especial para nuestros suscriptores y la enviamos con mucho cariño si nos la solicitan enviando un correo a info@fundapymes.com
Escríbenos y te la enviamos!
Saludos,
Enrique Núñez
Sr. Enrique Nuñez:
Interesantes artículos… y cuánto se puede aprender gracias a ellos.
Tengo una pregunta: ¿ Cuándo se solicita un préstamo personal – en el caso particular- qué tipo de interés calculan los bancos, interés simple o compuesto?
Y partiendo de su respuesta ¿dónde conviene prestar en un banco o en una cooperativa?
Gracias de antemano por su pronta respuesta.
PREGUNTARON POR CORREO:
” En julio 2010 debido a una emergencia solicite un prestamo en PRESTO, segun la cartola me prestaron $ 3.015.838 a 24 meses, de los cuales descontaron inmediatamente $ 305.838 por concepto de pago anticipado de seguros por los 2 años que dura el prestamo.
entregandome en ese momento solo $ 2.700.000 en billetes. Como resultado se originó una couta mensual de $ 202.257, de estas cuotas he pagado sagradamente 16 de ellas, es decir $ 3.236.112, hoy soliciité y cancelé anticipadamente el saldo del prestamo el cual fue de $ 1.406.447. de tal forma que he pagado un total de $ 4.642.559. ¿ que interes mensual me cobraron ? ”
RESPUESTA:
Muy interesante tu pregunta. Te cobraron el 4,22% mensual sobre saldo. El pago final estuve bien calculado y qué bueno que pagaste ante. La tasa de interés fue altísima. Asumo que ya la conocías porque se debió establecer en el contrato. Daría diferente si calculamos utilizando el valor del dinero en el tiempo, puesto que se descontaron un 10% al inicio y eso aumentar el costo real del dinero recibido.
como hago para saber cual es el monto mensual de una tarjeta de credito,
teniendo en cuenta el monto por el que se hizo la tarjeta de credito o saldo inicial, los intereses, y el plzo fijo que es de 60 meses, (el valor de las otras 2 variables puede ser cualquiera)
Le agradeceria me ayudara con eso
Hola Moncho, con gusto contesto tu consulta, mira este video.
http://www.youtube.com/fundapymes#p/u/5/xWANOnCBfyM
Si tienes dudas me vuelves a escribir. Pero, te advierto, los emisores de tarjeta utilizan un “sistema” un tanto diferente. Debes ir al banco y preguntar las 3 tasas y comisiones que cobran y exactamente la base de calcular; pero primero para que “no te bailen”, mira este video.
Doctor, no puedo entender interes simple ni el interes compuesto me gustaria que suba un video hablando sobre el sobre estos dos tipos de intereses y tambien sobre el interes retrasado muchas gracias.
Será un gusto Johan. Estamos agendando ese video, será interesante. Dinos dónde te genera la confución de ambos conceptos.
SR. ENRIQUE NUÑEZ :
ESTE ES UN TEMA MUY INTERESANTE QUE SIEMPRE HE QUERIDO ABORDAR Y ENTENDER.
LE AGRADECERIA SI NOS PUEDE ABUNDAR SOBRE EL USO DE LA FORMULA PARA EL CALCULO DEL INTERES COMPUESTO, COMO SE USA Y COMO SE PODRIA APLICAR SU USO A UNA HOJA DE CALCULO ( EXCEL ) PARA PARTIENDO DE UN CAPITAL INICIAL, PODER HACER UN CALCULO MES POR MES DE LOS INTERESES GENERADOS POR UN CAPITAL DE INVERSION EN UNA FINANCIERA POR UN PERIODO MENSUAL, TRIMESTRAL, SEMESTRAL, ANUAL, A DOS, TRES O MAS AÑOS.
COMO PODRIA SABER EN CUALQUIER MOMENTO EL MONTO DEL CAPITAL Y LOS INTERESES GENERADOS DE UN CAPITAL INICIAL DE INVERSION A TRAVES DE UNA HOJA DE CALCULO ( EXCEL ) ?
SALUDOS Y ESPERO SUS COMENTARIOS.
OSCAR VELOZ
Mira este video. Luego preparamos uno complementario con una cuota fija mensual.
http://www.youtube.com/fundapymes#p/u/5/xWANOnCBfyM
Puedes solciitar las herramientas de cálculo a info@fundapymes.com
Felicidades don Enrique, xq la verdad me ah despejado y enseñado mucho. Pero yo tengo un problema personal sobre una deuda q se aprovecharon de mi buena fe ahora estoy pagando intereses muy altos y puej mese Ito ayuda legal y también financiera x q yo creo q hay una forma de pagar xq todo lo q gano se va al interés y nada al capital bueno espero me responda para q así pueda contarle mi caso particular mas con detalle. Gracias espero su respuesta.