Aprende a calcular la cuota mensual de un préstamo

Por Enrique Nuñez Montenegro

Recibir préstamos o prestar dinero es algo común en casi todos los negocios.  Pides dinero a un banco para financiar el capital de trabajo, para compra de propiedades o para compra de maquinaria.

También es posible que financies a tus clientes a mediano plazo.

En ambos casos es importante que sepas cómo se calcula la cuota mensual.  En este boletín te enseñaremos el método para calcular una “cuota nivelada”.

Es decir durante, todo el plazo del préstamo, el monto a pagar mensualmente siempre será el mismo.

Haremos dos cosas y lo haremos por medio de un video:

  1. Vamos a calcular la cuota mensual para un préstamo de $1,000 dólares a 24 meses a una tasa de interés del 2% mensual.  Lo haremos utilizando las funciones que vienen dentro del programa Excel
  2. Vamos a crear una Tabla de Amortización que muestre la “evolución” del préstamo durante todo el plazo.   Mostraremos en esa tabla las 24 cuotas, el monto que cada mes será aplicado a intereses y el remanente aplicado a amortizar el préstamo y veremos como el saldo llega a cero.  Agregaremos un gráfico para que ustedes visualicen el comportamiento de los tres elementos: cuota fija, intereses, amortización.

El capital de los socios nunca es suficiente para financiar el crecimiento de un negocio, siempre vas a necesitar crédito bancario para financiar compra de propiedades, maquinaria e incluso capital de trabajo.  Debes contar con controles financieros efectivos que te permitan determinar si la empresa estará en capacidad de cubrir las cuotas mensuales.  Negocios muy rentables fracasan porque calculan mal su capacidad de pago y no logran cumplir con los compromisos que adquieren con sus acreedores.  Esto genera estrés y puede llevar a la quiebra.

Si decides prestar dinero debes tener “capacidad” de cobrar, es decir, debes ejercer un control eficiente de los préstamos que estás brindando, de las garantías que recibes, y que efectivamente se estén recibiendo oportunamente las cuotas mensuales de tus clientes.


89 comentarios

  • 41 andrade 11/27 04:57
    andrade

    Buenos días, Testimonio de un préstamo serio
    Hoy vengo a hacia ustedes para informarle de las dificultades que conocí en mis búsquedas de préstamos. Sabe que obtener un préstamo no es en absoluto fácil para una persona con ingresos limitados que tiene un proyecto que requiere una fuerte cantidad. Para este de contacté algunos prestamistas que en vez de ayudarlo lo tienen absorber en una deuda financiera que podría pagar ni siquiera con 1 año de trabajo, entonces yo seguí hasta el día yo caí sobre el este Sr. ANDRADE Davila del que hablaba mi vecino. Entonces la contacté para intentar mi oportunidad y estuve satisfecho dado que me efectuó el préstamo de 75.000 euros de los que tenía necesidad y esto en 5 días de gestiones. Para este le envío hacia él a su dirección: andrade.daviladf@gmail.com

    Correo electrónico: andrade.daviladf@gmail.com

  • 42 Luis Enrique Ruiz Ramírez 11/21 21:06
    Luis Enrique Ruiz Ramírez

    Ocupo como construir una Tabla de amortizaciones en cuotas niveladas

  • 43 Hermogenes Quispe Ccallo 11/03 07:38
    Hermogenes Quispe Ccallo

    HOLA, UN BUEN POST, POR FAVOR ME PODRIA AGREGAR PARA PODER VER EL VIDEO. ESTA EN PRIVADO GRACIAS.

    • FundaPymes 11/18 05:23
      FundaPymes

      Hola Hermógenes

      Estamos reeditando estas herramientas. Mantente atento que serán 17 herramientas financieras para PyMes

  • 44 Ammi 10/27 17:16
    Ammi

    pueden compartir conmigo la tabla por favor

  • 45 joselyn 10/19 15:35
    joselyn

    Hola, necesito ayuda con este problema porfavor.

    Un trabajador tiene un ingreso mensula de 2,400.00y tiene descuentos por 1,300.00 mesuales aparte tiene otro trabajo que gana 1,200.00
    El trabajador solicita un prestamo de 12,000.00 al BANCO NUEVO CONTINENTAL por un periodo de 5 años (60 meses) pagand una cuota fija de 352.39 mensual, el prestamo lo solicito el 19 de junio de 2014:

    – su primera ccuota fue el 17/08/2014
    – A la fecha ya tiene 3 cuotas canceladas
    – la ultima cuota es el 17/07/2019
    El trabajor recibe un dinero extra y decide amortizarlo al prestamo del nuevo continental y el banco le plantea:

    1. Le reducen la cuota mensual de 352.39 a 270.69 pero mantiene el plazo inicial de 5 años (60 mese)

    2. Le reducen el plazo a pagar del 17/07/2019 al 17/11/2017 y la cuota tiene un minimo descuento 352.39 a 349.37

    Usted como asesor financiero que le dugiere al trabador aceptar la 1ra o 2daalternativa de financiacion?

    Explicar por qur eligio dicha alternativa

    NOTA: EL BANCO NUEVO CONTINENTAL PRORRATEO LOS 3,000 DE AMORTIZACION DE LAS SIGUIENTES MANERA:

    a) al principal……. 2786.30
    b) al interes………… 213.70

    c) amortizacion 30000.00

  • 46 MARINA 10/17 10:29
    MARINA

    se puede amortizar el capital, osea mi cuota es de 1,000 soles pero a eso abono 5,000 soles mas

  • 47 david 09/03 21:09
    david

    Hola como puedo prestar dinero y octener ganancias ayudenme con eso xfa

  • 48 david 09/03 21:07
    david

    Hola kiero empesar un nogocio como prestamista pero noce como. me pueden explikar lo d los intereses y las ganancias x ejemplo si presto 3,000 aq porcentaje lo puedo calcular xfa ayudenme con esto quiero empezar mi propio negocio c los agradecere

  • 49 CARLOS HECTOR 08/28 20:00
    CARLOS HECTOR

    Buenas noches:
    Por favor me informa cuanto suman los intereses moratorios de una hipoteca a un año, en el cual el deudor nunca canceló ninguna cuota de interés remuneratorio. Según la SUPERFINANCIERA de Colombia el interés bancario corriente para este trimestre del 29% EA.
    Gracias.
    Carlos Héctor

  • 50 Gabriela 07/03 18:33
    Gabriela

    Hola, tengo una pregunta, yo hace 3 meses le preste a un familiar 150,000 lempiras(Honduras) a una tasa de interes del 12% el pagaria una cuota mensual a 30 meses de Lps. 5,812.22 pero ahora que reviso la cuenta de banco me doy cuenta que esta persona ha estado depositando Lps,6000.
    lo que yo quiero saber es que tengo que hacer para que la cuota fija de aqui en delante sea de Lps.6000?


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