Cómo calcular la cuota mensual de un préstamo

cuota mensual de un prestamo

¿Estás buscando financiamiento para tu negocio?  ¿Vendes a crédito a tus clientes?  ¿Es tu negocio una financiera que presta dinero?

Cuando buscas financiamiento o cuando vendes a crédito en tu empresa, recibir préstamos o prestar dinero es algo común en casi todos los negocios.  Pides dinero a un banco para financiar el capital de trabajo, para compra de propiedades o para compra de maquinaria.

También es posible que financies a tus clientes a mediano plazo.

En ambos casos es importante que sepas cómo se calcula la cuota mensual.  En este artículo te enseñaremos el método para calcular una “cuota nivelada”.  Es decir, durante todo el plazo del préstamo el monto a pagar mensualmente siempre será el mismo.

Para calcular la cuota mensual de un financiamiento debes definir los siguientes elementos:

  1. El “principal” o monto inicial de la deuda.
  2. La forma de pago: cuotas mensuales, cuotas semanales.
  3. La forma de cálculo de la cuota: cuota nivelada o amortización fija durante todo el periodo.
  4. Si la deuda tendrá un periodo de gracia para comenzar a amortizar.
  5. La tasa de interés anual.
  6. Si la tasa de interés será fija o variable durante el periodo.
  7. Comisiones anuales por administración.
  8. Cualquier otro detalle que podría influir en la cuota mensual.

Pago de una deuda mediante el modelo de “amortización fija”

Esto significa que el monto que se amortiza (que baja la deuda) en cada cuota siempre será igual durante todo el periodo.  También podría suceder que se aumente cada cierto tiempo.

Los intereses se calculan sobre el saldo, con base en el saldo anterior y sobre los días transcurridos desde el último pago.

En esta forma de pago la cuota por periodo se obtiene sumando la amortización y los intereses.  Puesto que la cuota es fija y los intereses son sobre saldos, la cuota mensual total será diferente cada mes e irá bajando a través del tiempo.

Pago de una deuda mediante el modelo de “cuota fija”

La cuota será fija durante todo el periodo.  Si la tasa de interés cambia se recalcula la cuota fija.

Significa que cada mes se pagará exactamente el mismo monto.  Primero se calculan los intereses sobre el saldo anterior, ya que los intereses se calculan sobre saldos para pagarlos primeros.  Lo que resta de la cuota se aplica al saldo.

Todos los meses la cuota es fija.  Las primeras cuotas serán durante los primeros años para pagar intereses y cantidades muy bajas para amortizar la deuda.  Conforme va a pasando el tiempo, el saldo irá bajando, por lo tanto los intereses irán disminuyendo y la amortización será mayor.

Prepara una Tabla de Amortización

Para conocer la evolución de la deuda a través del tiempo y para llevar el control de los pagos se prepara una Tabla de Amortización.

Si la cuota es nivelada se calcula mediante una fórmula financiera llamada “PAGO MENSUAL” o “PAGO PERIÓDICO”.  Las hojas electrónicas tienen funciones ya programadas para hacerlo.

En la tabla se mostrarán las siguientes columnas:

  • Número de periodo o fecha de pago
  • Monto de la Cuota mensual
  • Amortización
  • Interés del periodo
  • Saldo Final

Es de gran utilidad agregar un gráfico lineal que muestre la evolución de la cuota (amortización e intereses) para determinar en qué momento la amortización comienza a ser mayor que el interés pagado.

Lo anterior para el caso de la cuota nivelada.

Para el método de la amortización fija, en la columna de amortización el monto se mantiene igual.  Se calculan los saldos finales para luego calcular el interés sobre saldos.  La suma de la amortización fija y los intereses será la cuota mensual.  Al inicio será muy alta y luego irá disminuyendo a través del tiempo.

En la Tienda Virtual encontrarás una herramienta ya lista para calcular la cuota mensual con la tabla de amortización y el gráfico lineal.  Descarga esa útil herramienta ahora y empieza a utilizarla:

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Comments

  1. andrade says

    Buenos días, Testimonio de un préstamo serio
    Hoy vengo a hacia ustedes para informarle de las dificultades que conocí en mis búsquedas de préstamos. Sabe que obtener un préstamo no es en absoluto fácil para una persona con ingresos limitados que tiene un proyecto que requiere una fuerte cantidad. Para este de contacté algunos prestamistas que en vez de ayudarlo lo tienen absorber en una deuda financiera que podría pagar ni siquiera con 1 año de trabajo, entonces yo seguí hasta el día yo caí sobre el este Sr. ANDRADE Davila del que hablaba mi vecino. Entonces la contacté para intentar mi oportunidad y estuve satisfecho dado que me efectuó el préstamo de 75.000 euros de los que tenía necesidad y esto en 5 días de gestiones. Para este le envío hacia él a su dirección: andrade.daviladf@gmail.com

    Correo electrónico: andrade.daviladf@gmail.com

  2. Hermogenes Quispe Ccallo says

    HOLA, UN BUEN POST, POR FAVOR ME PODRIA AGREGAR PARA PODER VER EL VIDEO. ESTA EN PRIVADO GRACIAS.

    • FundaPymes says

      Hola Hermógenes

      Estamos reeditando estas herramientas. Mantente atento que serán 17 herramientas financieras para PyMes

  3. joselyn says

    Hola, necesito ayuda con este problema porfavor.

    Un trabajador tiene un ingreso mensula de 2,400.00y tiene descuentos por 1,300.00 mesuales aparte tiene otro trabajo que gana 1,200.00
    El trabajador solicita un prestamo de 12,000.00 al BANCO NUEVO CONTINENTAL por un periodo de 5 años (60 meses) pagand una cuota fija de 352.39 mensual, el prestamo lo solicito el 19 de junio de 2014:

    – su primera ccuota fue el 17/08/2014
    – A la fecha ya tiene 3 cuotas canceladas
    – la ultima cuota es el 17/07/2019
    El trabajor recibe un dinero extra y decide amortizarlo al prestamo del nuevo continental y el banco le plantea:

    1. Le reducen la cuota mensual de 352.39 a 270.69 pero mantiene el plazo inicial de 5 años (60 mese)

    2. Le reducen el plazo a pagar del 17/07/2019 al 17/11/2017 y la cuota tiene un minimo descuento 352.39 a 349.37

    Usted como asesor financiero que le dugiere al trabador aceptar la 1ra o 2daalternativa de financiacion?

    Explicar por qur eligio dicha alternativa

    NOTA: EL BANCO NUEVO CONTINENTAL PRORRATEO LOS 3,000 DE AMORTIZACION DE LAS SIGUIENTES MANERA:

    a) al principal……. 2786.30
    b) al interes………… 213.70

    c) amortizacion 30000.00

    • Mariela Godoy says

      Marina.
      Bajo la premisa que a mayor plazo mayor interés, le recomendaría al cliente la Opción No. 2

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